原標題：民企大佬論劍泉城 ：金融如何服務實體經濟
全國金融工作會議強調瞭金融要服務實體經濟，防范化解金融風險，促進實體經濟健康發展。對於民營企業來說，金融回歸本質，增強服務實體經濟的作用，這是一個重大的利好，也提振瞭民營企業堅持發展實業的信心。
2017全國民營企業500強發佈前，來自全國各行業的龍頭企業代表就貫徹落實全國金融工作會議精神，如何深化金融改革、支持實體經濟發展論劍泉城。
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中國民生銀行董事長洪崎：
85%以上的民營企業依靠自有資金投資
當前，民營企業已成為我國企業的主力軍，占企業比重達到瞭85%以上，新登記的企業中96%是民營中小、小微企業。但我國民營企業的金融供給與需求還不匹配，融資難問題還未從根本上得到解決。
我國民營企業融資結構市，間接融資占比高，直接融資占比低。2017年上半年社會融資規模增量累計11.17萬億元，比上年同期多1.36萬億元。從結構來看，屬於間接融資的銀行貸款仍是最主要的渠道，占比達73.5%。由於發行債券、股票等條件較為嚴格，民營企業直接融資的比重仍然不大。2016年，以民營企業占據主導地位的中小企業板和創業板全年籌資額6943.39億元，其中IPO融資額478.85億元，與幾萬億級別的間接融資相比，差距較大。
內源融資占比較高，外源融資占比低。從大中型民營企業來看，85%以上依靠自有資金投資；在外源融資中，70%以銀行信貸方式解決資金需求，30%通過資本市場融資。從小微型民營企業來看，內源融資是小微企業的主要資金來源，80%以上的小微企業依靠自有資金，且自有資金占比超過80%，超過一半的小微企業自有資金占比在85%以上，四分之一左右小微企業自有資金占比在90%以上；在外源融資中，銀行貸款、民間借貸、小貸公司是小微企業最主要的外源融資渠道，在我國約5600萬傢小微企業中，需要銀行貸款的比例達到25.8%。
大型金融機構占主導，中小金融機構較少。我國以大型金融機構為主的金融結構無法匹配民營企業，特別是中小、小微民企的融資需求，以國有銀行為主導的銀行體系更傾向於服務國有企業，17傢民營銀行的體量不大，市場占比較小。
洪琦認為，解決民營企業“融資難”問題，需要從存量和增量兩方面入手。增量方面，必須大力發展直接融資，提高直接融資的比例，通過創新提升增量。推動中小金融機構的發展，加快民營銀行和中小銀行準入；存量方面，加大間接融資存量調整力度，加快國有銀行戰略轉型進程，提高現有金融機構服務民營企業的能力。
三胞集團有限公司董事長袁亞非：
“全球創新企業百強”中日本34傢，中國1傢
近20年來日本產生瞭17個諾貝爾自然科學獎獲得者,“2016年全球創新企業百強”中日本企業占34傢，僅次於美國的39傢，而中國大陸隻有華為一傢上榜。所謂“日本失去的20年”，實際是日本經濟轉型的20年，它用三百多萬億日元（二十多萬億人民幣）的投資換來瞭科學技術的創新發展，而中國用上百萬億人民幣的投資換來瞭土地的升值、房價的上漲和資產的泡沫。目前，我們國傢正處在結構性轉型升級的新時代，金融機構應該把資金更多投入到創新型經濟上來，減少對房地產等虛擬型經濟的投資。現在國傢 “去杠桿”不能“一刀切”，應該更多地縮房地產的表，縮虛擬經濟的表，而不應該縮實體經濟的表，特別是符合供給側結構性改革的新型產業的表。
如果不改變金融服務業發展的方式，中小企業融資難、融資貴的問題再喊20年可能也解決不瞭。因為中小企業跟工農中建交等大型金融機構之間實際是“語言”不一致：大型金融機構講的是“標準普通話”，以監管和防范風險為前提，而很多中小企業講的是“地方方言”，以效率和賺錢為前提，甚至不一定有賬。所以我們認為，在新的時代下，應該大力發展數字金融，以數字金融為根本，把供應鏈金融和消費金融結合起來。三胞有國內領先的獨立第三方個人征信公司――鵬元征信，同時我們也在積極申辦消費金融牌照。三胞有近2000萬的會員，有10萬傢供應商，如果接入供應鏈金融和消費金融，再加上征信系統，我們就能夠直接掌握這些供應商的“產供銷”情況。這樣，我們就可以更加高效、更小風險地投放資金、利用資金。隻有把數字金融作為大銀行和中小企業之間的轉換器，才能真正解決中小企業融資難、融資貴的問題。所以希望人民銀行、發改委、銀監等部門能夠更加放開對消費金融和供應鏈金融的管理和牌照發放，比如現在消費金融牌照全國隻有25張，完全可以逐步放開。
浙江民營企業聯合投資股份有限公司董事、總裁陳耿：
決不投房地產、不炒作二級市場
浙江在全國資本市場一直保持第一陣營的地位。浙民投成立以來，一直緊緊圍繞著服務實體經濟進行投資，一方面浙民投是在浙商創業創新的大背景下由浙江省工商聯牽頭組建的，從誕生就帶著服務實體經濟、助推浙江經濟轉型的天然使命；另一方面我們的發起股東包括正泰、富通、巨星、臥龍、萬豐、奧克斯、聖奧、錦江都是制造業領域幾十年的積累，我們一開始組建浙民投的時候，董事會就定下瞭“一堅持兩不做”的投資定位，即堅持實體經濟投資，不做房地產投資、不做二級市場炒作投資。成立兩年多來一直緊緊圍繞著浙江省八大萬億產業戰略佈局，結合股東相關產業背景，初步佈局瞭金融服務、醫療健康、節能環保、先進制造及高端裝備四個行業，共完成瞭14個項目投資，涉及到VC、PE、上市公司並購重組等多個階段。
圍繞雙創戰略，浙民投將大力投資早期高科技企業，加大在人工智能、計算機視覺、綜合支付服務等高科領域的佈局，除直接投資外，還將針對細分領域設立專業化創業投資基金，幫助新技術產業化和科技型成長性企業做大做強。比如近期為加大對人工智能早期項目的培育，我們準備發起設立浙江省人工智能產業基金，打造人工智能生態圈和服務平臺，加快推進浙江省人工智能產業的建設。
去年以來，在浙江省委省政府的推動下，浙民投作為主發起方設立瞭“浙江絲路基金”，基金規模50億元人民幣，將打造浙江省內具有專業化海外投資能力和資源整合能力的國際投資綜合服務平臺。
上海華瑞銀行黨委副書記李秀侖：
社會對民營銀行的信任度低
上海華瑞銀行股份有限公司是首批試點的五傢民營銀行之一，由上海均瑤（集團）有限公司聯合滬上十餘傢民營企業發起，經中國銀監會批準設立，註冊於中國（上海）自由貿易區，註冊資本30億元人民幣。2015年5月23日正式開業。截至2017年6月末，總資產達到343億元。信用資產質量保持良好，不良率為0.01%。今年上半年實現營業收入4.66億元，凈利潤1.38億元。
華瑞銀行盡管已經有瞭3年的經營管理的積累，步入正常期，但仍然十分弱小。社會對民營銀行的信任度低，對民營銀行業務進入的限制時有發生。表內業務形成的資產需要占用資本，而資本補充機制又不完善。在服務實體經濟，滿足人民群眾多樣化金融需求的問題上，銀行有自己的戰略和策略考量，需要扶持。希望對於內控穩健、治理嚴密的民營銀行以一定的專業資質準入資格，以豐富民營銀行服務實體經濟和小微大眾的產品和手段。
瀚華金控股份有限公司副董事長王大勇：
強制大金融機構服務小微企業，兩者都痛苦
瀚華金控2004年成立，初步建成涵蓋民營銀行、擔保、小貸、資產管理、投資、租賃、保理等業務的綜合金融服務體系。目前公司註冊資本46億元，凈資產75億元，總資產超過170億元，業務餘額突破600億元；服務中小微企業客戶累計超過20萬傢。
現在監管層正在推動大型金融機構成立普惠金融部，以增加對小微、三農企業的金融供給。但是從實踐中看，中小微企業規模小、貸款額度少、提款頻率高、抵押率低、對時效性要求高，很難滿足銀行的授信條件，比如現在一些大型銀行將綜合授信額度5000萬元以下都認定為小微企業貸款，批量授信的平均額度也在50萬元以上。但瀚華擔保的項目平均額度600萬元；瀚華小貸現有經營類客戶戶均32萬元。這些客戶僅僅依靠大型金融機構是難以觸及的。如果強制要求大型金融機構直接服務小微企業的話，兩者都痛苦。
王大勇建議創造條件、按照市場化原則促進大型金融機構與小貸公司、融資租賃公司、融資擔保公司等合作，將大型金融機構的資金優勢和小微金融機構貼近客戶的服務優勢結合起來，取得共贏。2016年，瀚華小貸從人保集團“支農支小”項目獲得瞭20億元資金支持，通過保險資金來提升小額貸款服務小微企業的能力，起到瞭很好的社會效果，也得到瞭監管層的肯定。
京東金融集團副總裁許凌：
京東離消費場景近，做金融有先天優勢
京東作為中國最大的自營式電商，雇有15萬員工的世界500強企業，與實體經濟可謂是同呼吸共命運。京東在與生態體系中的成員互動時，積累瞭大量的數據記錄，能很快發現經營良好、深受消費者喜愛的企業，對這樣的企業，我們會通過金融的手段幫助他做大做強，進一步回饋消費者。
對於具有潛力的初創企業、手工匠人甚至是農村合作社，京東金融提供眾籌平臺，幫助他們的產品、想法獲得消費者的支持。一旦得到認可，我們會幫助企業把產品做出來，甚至直接投資，扶持企業成長。京東金融已經幫助手工藝人重新激活瞭“收音機”這個行業，還幫助一批農村合作社建立瞭自己的農產品品牌，為國傢“雙創”盡到瞭企業應有的社會責任。
京東現在是500強大企業瞭，開展金融業務並不僅僅是立足於賺錢。我們離消費場景近，有先天優勢，特別是在積累瞭大量數據以後，能更好地做好風控工作，提高核心競爭力。我們自身的能力不僅僅開放給金融機構，也希望幫助監管提高“監管能力”，特別是在人工智能、高頻交易發展迅速的今天，政府需要監管的內容呈指數級增長。要讓政府像京東、騰訊這樣搭建巨型的計算結構進行實時監控，難度太大，成本太高，作為企業，特別是具有較強社會影響力的企業，京東願意開放自己的能力，和政府合作並良性互動，以適應時代和技術發展的需求。
螞蟻金融服務集團副總裁徐浩：
中國互聯網金融整體發展已居世界前列
主要表現在：一是中國互聯網金融的發展有效支持瞭實體經濟的轉型升級。如基於移動互聯的第三方支付的興起，為網絡零售的大發展創造瞭條件。據統計，網絡零售交易額從2006年的263億增長到2016年的51600億，占社會消費品總額的比重從0.3%增長到15.5%，成為帶動消費增長的重要力量。
二是中國互聯網金融具有明顯的普惠特性，較好地滿足瞭小微企業和個人消費者多樣化的金融需求。例如，2016年中國第三方支付共發生網絡支付業務1639億筆，居世界第一位，涵蓋購物、消費、繳費、轉賬等方方面面。在使用成本上，支付寶、微信支付等收取的消費手續費在0.6%以下，而美國最大的移動支付公司Paypal則要收取3%以上。
三是互聯網金融的發展以科技為決定性力量，中國金融業有機會彎道超車，參與構建數據技術時代下新的金融標準，增強國際話語權。移動互聯、大數據、雲計算等技術的創新應用，奠定瞭中國互聯網金融後來居上的基礎。例如，依托於持續的技術創新，支付寶實際交易峰值達到12萬筆/秒，資金損失概率在百萬分之一以下，均處於世界領先水平。而科技領先使得中國互聯網金融企業能夠以更低的成本服務更廣泛的群體，在世界范圍內形成越來越大的影響力。以科技為決定性力量，使得歐美發達國傢難以單純靠資本、產品體系維持在金融領域的決定性優勢。也為中國金融整體彎道超車，構建數據技術時代下新的金融標準，提供瞭難得的契機。
在歷年的實踐中，螞蟻金服嘗試運用大數據為小微企業授信，6年來累計為600多萬傢小微企業在線發放貸款1萬多億元（其中為170多萬傢農村小微企業發放貸款2000多億元）；依托持續的技術創新，現已為5.2億活躍用戶提供各類支付服務，涉及購物、轉賬、民生繳費等生產生活的方方面面。
騰訊科技股份有限公司金融合作和政策部高級總監孫霄：
微粒貸主動授信用戶已超2000萬人
騰訊公司是目前中國最大的互聯網綜合服務提供商之一，也是中國服務用戶最多的互聯網企業之一。我們想做的是金融行業與用戶的“連接器”，實際上要跟傳統金融機構來共同提高服務實體經濟的能力。比如我們運用大數據的風控為小微企業進行授信，在線提供貸款服務，運用技術的手段來探索信用服務，促進共享經濟和信用經濟的發展，或者是通過開放圖像識別的技術，來支持保險公司提升車險理賠的能力。
現階段，騰訊公司正在聯合產業各方共同打造基於移動支付等業態的O2O商業模式，通過技術賦能，促進實體經濟的發展。截至2016年12月，騰訊移動支付月活躍賬戶及日均支付交易筆數均超過6億。以微信支付為核心的“智慧生活解決方案”至今已覆蓋數百萬門店、30多個行業，用戶可以使用微信支付來看病、購物、吃飯、旅遊、交水電費等，微信支付已深入生活的方方面面。在方便老百姓解決吃穿住用行等日常消費的同時，微信支付也為廣大微小企業、個體工商戶提供便捷、可靠的支付服務，用微信打通瞭從客戶到店、客戶識別，微信支付、客戶離店到大資料分析、精準推送、吸引客戶二次進店的全流程。在傳統行業中，每次購物階段結算是一次生意的結束，微信支付則是商傢獲得下一單生意的起點。目前，微信支付交易峰值已經突破20萬筆/秒，網絡支付風險損失賠付率低於百萬分之一，整體交易額已占國內移動支付整體市場份額近40%。
微眾銀行作為騰訊投資的國內首傢互聯網民營銀行，首款金融產品微粒貸就是一款大眾客戶群體提供的從申請、審批到放款全流程實現互聯網線上運營的貸款產品。截至2017年7月底，微粒貸主動授信用戶已超過2000萬人，累計發放貸款超過3000億元。“微粒貸”主要的客戶群體是小微企業、個體經營戶。經統計，“微粒貸”客戶中大專及以下學歷占比64%，45%的客群來自於制造業、批發貿易和物流等行業。通過滿足這一群體的小額融資貸款需求，有效填補瞭傳統銀行業務的市場空白，切實加強瞭對實體經濟特別是個體經營戶、“三農”、小微企業的支持。
九一金融信息服務（北京）有限公司董事長、CEO許澤瑋：
應鼓勵優質互聯網金融企業上市
91金融是2011年創辦的，初期業務類似於一傢網上金融產品超市，主要是通過互聯網、大數據、雲計算等科學技術，將用戶貸款需求精準對接到傳統金融機構，簡化他們的貸款流程，縮短辦理時限。91金融累計服務瞭超300萬人，創造交易量超2000億元；僅在北京，累計服務中小微企業兩萬餘傢，滿足瞭他們超500億元的資金需求。
在服務實體經濟過程中，我們遇到瞭不少問題。例如，互聯網金融企業無法直接通過央行征信系統查詢用戶信用資質。借款人借款之前，需自行前往人民銀行打印征信報告，有的則需要公司業務員帶領前往。這既浪費瞭借款人的時間，也給我們增加瞭用人成本，影響瞭企業業務進度，阻礙瞭中小微企業獲取資金的速度。
此外，當前我國針對中小微企業的信用體系並不完善，主要靠政府主導與人民銀行推動，缺乏正規的擔保機構、評級機構等市場機構的多方參與，並且沒有覆蓋到互聯網金融等薄弱環節。而且，大部分中小微企業由於沒有在傳統銀行的貸款記錄，致使它們信用數據空白。
再比如，互聯網金融作為近年來中國成長最快的行業之一，其中的領軍企業到瞭邁入資本市場的階段。《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》等文件也明確指出鼓勵符合條件的互聯網金融企業上市。但在具體操作過程中，監管層為劃清風險界限，往往采取“一刀切”的做法，不接受任何互聯網金融企業的上市申報。
建議：1．以中國互聯網金融協會為核心，各地行業協會配合構建黨組織垂直領導體系，在互聯網金融領域廣泛開展黨建工作，切實把思想和行動統一到全國金融工作會議精神上來，統一到中國金融的具體要求上來。2．積極推動互聯網金融全面接入央行征信平臺，建立金融機構、互聯網企業、第三方支付機構等對接機制和信用信息交換機制。3．加速出臺互聯網金融行業上市標準等指導性文件，在控制風險的前提下，為互聯網金融行業開設白名單，鼓勵優質的互聯網金融企業上市。
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廣東省委統戰部副部長、省工商聯黨組書記郭漢毅：
推動金融服務實體經濟，廣東這樣做
2016年廣東省新增貸款1.53萬億元，金融機構貸款餘額達11.1萬億元，民間固定資產投資2.05萬億元，增長13.5%，有力推動全省民營經濟快速發展。2016年，廣東民營經濟完成增加值4.25萬億元，同比增長7.8%；民營經濟稅收9455億元，同比增長9.8%；民營進出口總額完成2.73萬億元，增長10.4%。
我們推動金融服務實體經濟發展的主要做法：
一是推動出臺支持實體經濟發展的多項金融政策舉措。近年來深入調研，積極向黨委政府建言獻策，有力推動瞭《廣東省人民政府關於創新完善中小微企業投融資機制的若幹意見》《廣東省支持小微企業穩定發展的若幹政策措施》《廣東省人民政府辦公廳關於金融服務創新驅動發展的若幹意見》等多項政策措施的出臺。今年我會重塑營商環境廣東優勢，降低實體經濟企業綜合成本的調研報告得到胡春華書記、馬興瑞省長等省領導的重要批示。報告提出的完善中小企業貸款風險補償機制，支持設立中小企業設備融資租賃資金等意見建議被納入我省即將推出的《廣東省人民政府關於降低實體經濟企業成本扶持制造業發展的若幹政策措施》中。
二是深化與金融機構的合作，搭建“政銀企”服務平臺。去年，先後與建行、中行、農行、進出口銀行、民生銀行、光大銀行、廣發證券等12傢金融機構簽訂《戰略合作框架協議》，授信金額4.46萬億元，為9萬多傢民企發放貸款超1萬億元。
三是推動民營金融機構健康發展。支持發起設立民營銀行服務中小微企業。2014年騰訊集團牽頭籌備成立國內首傢互聯網民營銀行，至今已累計發放貸款超3000億元，服務小微企業主和創業者等超2000萬人次；今年6月28日梅州客商銀行股份有限公司在廣東梅州市正式成立對外營業。廣東恒興集團、金發科技等牽頭設立科技銀行的申辦工作也已啟動，廣州花城銀行的設立已向銀監會申報。積極推動成立小額貸款公司反哺中小微企業。截至2016年底，全省小額貸款公司達394傢，民營資本占比超過92.4%，累計向小微型企業和個體工商戶等投放貸款金額547.5億元，占貸款總額的96.6%。
四是推動成立廣東民營企業投資公司投資實業項目。我們借鑒全國工商聯組建“中民投”的成功經驗，2016年推動成立瞭廣東民營企業投資公司。公司發起股東包括美的控股、金發科技、碧桂園、立白集團等16傢我省百強民營企業,首期已實繳資本金160億元，目前公司以自有資本為主，在環保醫療、清潔能源、知識產權、高端制造業等領域投資項目20餘個，投資金額達60餘億元。廣州、深圳、河源等地市也相應成立投資公司，有力激發民間投資活力。深化與發改委、國資委等部門的合作，支持民企參與重大項目建設和國企改革，發動企業參與“重大項目面向民間投資招標推介會”“國企與民企對接會”等，促成項目簽約113個，投資額1376億元。
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五是推動金融產品創新和融資服務模式創新，助力中小微企業融資。推動銀行機構設立“中小微企業金融中心”或“小微支行”等服務中小微企業融資的專營機構和部門；建設銀行、興業銀行等金融機構推出“投聯貸、投貸通”“小額信用貸”“稅易貸”“創業貸”等創新信貸產品，中小微企業融資渠道不斷拓寬。健全銀商企日常對接機制，促成民生銀行與省高科技產業商會、建築材料商會合作建立民生銀行小微企業金融合作社。廣州大力推進與中國民生銀行廣州分行及廣州農商銀行合作的小微企業互助合作基金項目，放貸超50億元。湛江牽頭推動民營企業互保金貸款業務。截至2016年，我省小微企業貸款餘額1.82萬億元，貸款戶數57.02萬戶，同比增長3.42萬戶。
六是引導實體經濟企業充分利用多層次資本市場直接融資。大力推動民營企業在區域性股權市場掛牌，到主板、中小板、創業板及新三板上市融資，實體經濟企業直接融資規模迅速擴大。2016年，我省境內上市公司達471傢、新三板掛牌企業1618傢，省內區域性股權市場掛牌企業數量達2.13萬傢，數量全國第一；企業通過發行股份、定向增發、配股、發行公司債、可轉債、資產證券化產品等方式，完成融資1.03萬億元。今年一季度，全省新增上市企業33傢，新增融資額122.02億元。
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